Le financement de la résidence principale

Après avoir opté pour l'acquisition de votre résidence principale, et à moins que vous ne disposez des fonds nécessaire à son acquisition..., vous allez devoir étudier au mieux le plan de financement. Un crédit de 75 000€ sur 20 ans à un teg de 4% plutôt qu'à 4,50%, va voir permettre de faire une économie sur le total des remboursements de plus de 4 800€... Sachez également que la notion de capacité de remboursement concernant les prêts immobiliers est trés contrôlée : les banques n'accepteront pas vous établir un financement si les échéances (ajoutées de vos éventuelles autres charges mensuelles : crédit voiture...) dépassent 30% de vos revenus mensuels. Ils vous conseilleront alors d'augmenter la durée du prêt...

L'apport personnel peut être constutuée par vos économies, mais aussi par un certain nombre de prêt

Les prêts "1% logement"

Ils sont réservés aux salariés des entreprises assujeties à l'effort de construction (+ de 9 salariés). L'octroi au prêt est fonction des disponibilités de l'entreprise pour l'année en cours (durée de 5 à 20 ans, teg de 2 à 3%, montant en fonction de la région, du niveau de revenu, ainsi que de la situation familiale).

Les prêts aux fonctionnaires

Complémentaires aux prêts à taux 0 et aux prêts conventionnés, ils sont délivrés par le Crédit Foncier

Les prêts aux collectivités locales

Reservé aux familles modestes, ils sont distribués par les Conseils Généraux

L'épargne logement

Les prêts consentis après une période d'épargne sur un Compte d'épargne logement ou un Plan épargne logement ont des taux très avantageux, mais il s'agit là de prévoir l'ouverture des comptes quelques années avant l'achat immobilier, et le montant de financement auquel vous aurez droit dépend du montant de la somme des intérêts accumulés et la durée de la période de remboursement que l'on souhaite.

Le choix d'un prêt immobilier

Les prêts à taux privilégiés

Le prêt à taux zéro

Il remplace le prêt PAP depuis le 1er octobre 1985. Il s'agit en fait d'une avance de fonds gratuite, mais ses conditions sont strictement règlementées. L'accord est donné suivant un plafond de ressources (qui dépend de la taille de la famille, du revenu, ainsi que de la zone géographique.

Les prêts conventionnés

Ce sont les plus chers des prêts règlementés, mais leur obtention n'est soumis à aucune condition de revenus

Les prêts à l'accession sociale

Il permet, sous conditions de revenus et de prix maximal du m2, aux personnes à revenus "intermédiaires" d'accéder à la propriété

Les prêts immobiliers classiques

Ils obeissent à la loi du marché. Les taux se discutent. Ils sont basés sur deux types de teg : les taux variables (actuellement les plus couramment utilisés par les banques qui limitent ainsi sur le long terme le soucis de l'augmentation du coût de l'argent - méfiez-vous des taux trop bas ! sur quel indice sont-ils basé ? - il n'existe aucun garde-fou légal à la révision des taux indéxés...), et les taux fixes (plus cher au départ que les taux variables - à vous de parier sur l'avenir...).

Prêt relais

On espère souvent financer en partie l'achat d'un logement plus grand ou dans une autre région avec le montant de la revente d'un premier appartement. Malheuresement il n'est pas toujours facile de coordonner facilement les deux... Les banques ont ainsi mis en place des formules appelées "crédit revente" ou "prêt relais que vous permet d'acheter un nouveau bien sans avoir revendu l'ancien...

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